CONSUMO · CRÉDITO ESCONDIDO
"PIX parcelado" é empréstimo com outro nome.
A loja mostra o preço à vista e um "12x no PIX" lado a lado, mas raramente diz a taxa. Some as parcelas, compare com o à vista e descubra a taxa de juros efetiva real — e se ela é cara perto do resto do mercado.
A oferta que apareceu na tela
Número de parcelas12x
Em quantas vezes a loja oferece dividir.Juro moderado
Taxa de juros efetiva escondida
2,76% ao mês
Equivale a 38,6% ao ano. Parcelando, você paga R$ 188 a mais — 18,8% sobre o preço à vista.
À vista R$ 1.000Parcelado R$ 1.18812× de R$ 99
O que você desembolsa
Pagando à vistaR$ 1.000
Pagando parceladoR$ 1.188
Custo do parcelamento+R$ 188
Caro ou barato?
A taxa da oferta ao lado do resto do mercado
Tudo em juros ao mês. Se a sua oferta aparece perto do cheque especial e do rotativo, é crédito caro disfarçado de "facilidade".
Poupança rende
0,55%
Tesouro Selic rende
0,88%
Empréstimo consignado
1,80%
PIX parcelado desta oferta
2,76%
Cheque especial
7,50%
Rotativo do cartão
14,00%
● ao mês · valores de referência ilustrativos
Parcela a parcela
Quanto de cada parcela é só juros
| Parcela | Valor pago | Juros | Abate da dívida | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1ª | R$ 99,00 | R$ 27,55 | R$ 71,45 | R$ 928,55 |
| 2ª | R$ 99,00 | R$ 25,58 | R$ 73,42 | R$ 855,14 |
| 3ª | R$ 99,00 | R$ 23,56 | R$ 75,44 | R$ 779,70 |
| 4ª | R$ 99,00 | R$ 21,48 | R$ 77,52 | R$ 702,18 |
| 5ª | R$ 99,00 | R$ 19,35 | R$ 79,65 | R$ 622,53 |
| 6ª | R$ 99,00 | R$ 17,15 | R$ 81,85 | R$ 540,68 |
| 7ª | R$ 99,00 | R$ 14,90 | R$ 84,10 | R$ 456,58 |
| 8ª | R$ 99,00 | R$ 12,58 | R$ 86,42 | R$ 370,16 |
| 9ª | R$ 99,00 | R$ 10,20 | R$ 88,80 | R$ 281,36 |
| 10ª | R$ 99,00 | R$ 7,75 | R$ 91,25 | R$ 190,11 |
| 11ª | R$ 99,00 | R$ 5,24 | R$ 93,76 | R$ 96,35 |
| 12ª | R$ 99,00 | R$ 2,65 | R$ 96,35 | R$ 0,00 |
Sobre o cálculo: a taxa efetiva é a mesma lógica do CET (Custo Efetivo Total) — encontramos o juro mensal que faz o valor presente das parcelas igualar o preço à vista. Não inclui IOF, tarifas de adesão nem seguros que algumas ofertas embutem (o que torna o custo real ainda maior). As taxas de referência (poupança, Selic, rotativo) são ilustrativas e mudam com o tempo. Regra prática: se existe preço à vista menor, o parcelamento é um empréstimo — só vale se a taxa for menor do que você ganharia deixando o dinheiro investido.
